2015年國務院下發(fā)有關文件，把融資擔保行業(yè)重要作用提升到前所未有高度，特別是提出“研究設立國家融資擔?；稹保瑢ν晟迫谫Y擔保行業(yè)組織體系、健全擔保風險分散機制、促進擔保行業(yè)持續(xù)發(fā)展都具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
國家融資擔?；穑菗Ｐ袠I(yè)的頂層設計；其思路方向不僅關乎自身運作效能高低，更是決定擔保行業(yè)今后走向以及擔保行業(yè)能否健康發(fā)展的關鍵。中國擔保行業(yè)二十多年的發(fā)展歷史，由于不同背景文化而導致的認識分歧和認識模糊長期存在。因此，設立國家融資擔?；?，必須深入研究和厘清這些認識問題，以保證目標方向的正確性。
如何深刻認識融資擔保的準公共產(chǎn)品性質(zhì)？回顧國家發(fā)布的關于中小微企業(yè)融資擔保的重要法規(guī)政策，從未提出過“政策性擔?！备拍?，大多隱含了政府和市場共同介入的“準公共產(chǎn)品”含義。
《中小企業(yè)促進法》規(guī)定：“第十九條 縣級以上人民政府和有關部門應當推進和組織建立中小企業(yè)信用擔保體系”，“第二十條 國家鼓勵各種擔保機構為中小企業(yè)提供信用擔?！?。
國務院相關文件對普惠等領域融資擔保屬性定位的關鍵詞，在于一個“準”字，既不是“純公共產(chǎn)品”，也不是“純私人產(chǎn)品”，是按照“政策扶持與市場主導相結合”原則，由政府和市場共同承擔的服務產(chǎn)品，即“準公共產(chǎn)品”。
到目前為止，國家層面擔保政策是一貫和清晰的，即“準公共產(chǎn)品”頂層，政府公共政策扶持主要體現(xiàn)在國家融資擔保基金、省級再擔保和有條件地區(qū)擔?；饘用嫔希荚谂嘤己玫娜谫Y擔保市場環(huán)境；在“準公共產(chǎn)品”的底層，政府公共政策營造了健康的擔保市場環(huán)境，融資擔保機構的經(jīng)營機制應當按市場化原則決定。
“政府性融資擔?！备拍顟摪ㄕС值母黝惾谫Y擔保機構，同時，相關部門或文件多次提倡政府“控股、參股”方式，提倡融資擔保資本混合所有制模式。對省級再擔保機構建設方面，在強調(diào)“政府主導”的同時，也仍然強調(diào)“專業(yè)管理、市場運作”原則。
對國家融資擔?；?，筆者有以下幾點建議。
指導思想：以政策扶持與市場主導相結合、發(fā)展與規(guī)范并重為基本原則，以增加融資擔保供給總量和提高融資擔保行業(yè)營運效率為重要手段，基本實現(xiàn)緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴的總目標。
重點建設省級再擔保體系，研發(fā)再擔保業(yè)務技術規(guī)范標準，以參股和分擔風險為手段，約束省級再擔保機構不以盈利為目的，分類分級開展增信、分險等多樣化的再擔保業(yè)務，不做直接擔保業(yè)務。
推動各省再擔保機構以股權投資和再擔保業(yè)務為紐帶，促使省轄地級市政府按股權混合多元化原則，以政府資本讓利為政策手段，引導社會民營資本參與，控股或參股本市一定數(shù)量的融資擔保機構建設，完善公司治理架構，增加融資擔保供給，保持適度市場競爭，按市場化運作融資擔保業(yè)務，圍繞中小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款、續(xù)貸等需求大膽創(chuàng)新豐富多樣的擔保品種。
推動省級再擔保機構參與或直接參與，支持鼓勵有條件的縣區(qū)設立政府性擔?；穑匆欢ū壤秊樵诒据爡^(qū)內(nèi)開展業(yè)務的融資擔保機構分散風險；鼓勵地級市融資擔保機構在縣區(qū)設立分支機構，支持縣域中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資發(fā)展。
選擇性參股一些跨省經(jīng)營、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響力較大的政府性大型融資擔保機構，作為全國服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，并制定政策鼓勵其發(fā)揮資本、人才、經(jīng)驗、品牌及風險管理等優(yōu)勢，兼并重組營運效率較差的融資擔保機構，做精做強融資擔保業(yè)務。
制定擔保行業(yè)人力資源、業(yè)務風險和財務會計等技術規(guī)范標準，提升融資擔保機構核心競爭力；配合國家有關部門結合擔保行業(yè)發(fā)展需要修改擔保相關法律，完善擔保行業(yè)風險補償、營業(yè)稅免征、風險準備金在所得稅前扣除等相關政策，提高擔保行業(yè)營運效率。
從國家層面以及與各大商業(yè)銀行總行研究風險分擔機制，包括擔保貸款風險計量、風險分擔及其法律問題、擔保保證金比例、利率定價及貸款衍生業(yè)務成本控制等問題，推動建立公平公正、可持續(xù)發(fā)展的銀擔商業(yè)合作模式。
